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比特币监管观察: 「BitLicense」 法案跟踪

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对话,调整,才有良性的管治
比特币监管观察: 「BitLicense」 法案跟踪
美国的资本市场成熟,对比特币产业的监管也同样走在前面——今天我们聊聊 BitLience。

  • 8月20日,OKCoin、火币、比特币中国3家国产交易所共同针对 BitLicense 草案发出公开信
  • 8月22日,纽约金融服务部负责人Ben Lawsky 在 Twitter 上发声:将延长 BitLicense 评议期到2014年10月21日
  • 10月中旬,Lawsky 表示:在纽约州,除传统银行介入数字货币领域外,数字货币商业行为、比特币软件开发者、矿工及相关个人无需申请 BitLicense(数字货币许可证)

与俄罗斯全面封杀数字货币相比,这份法案的限制已经很宽松。但仍有执业者认为政策存在调整空间——如果坚持这种监管力度,会扼杀目前美国比特币产业健康的发展形势:

获得许可证可能让公司丧失竞争力——遵循 BitLicense 规章意味着大笔支出——企业不单要付法律费,还需要迎合复杂的技术要求,用户这边的操作体验也会不好。比如:用户得提交个人信息,而不只是钱包地址。

比特币和比特币交易者、使用者尊崇的是去中心化的理念——BitLicense 设定的条条框框更像是鸟笼——许可执照在业内推行受到了很大的阻力。

比特币需要适度监管,太苛刻会增加不必要的开销。对初创来说,这是沉重的负担,会扼杀创新潜能。这些初创和相关交易活动都会遭受损害。

至于这种理念是否合理,君且自斟。

中国大陆目前最权威的相关监管文件是2013年12月5日中国人民银行等五部委联合印发的《关于防范比特币风险的通知》——它明确比特币作为虚拟商品的性质,提出可能存在的风险。同时,对比特币公司提出了风控、反洗钱要求。

电子前沿基金会的拳头

电子前沿基金会在全球范围内有良好的声誉,是法律援助公益组织,旨在宣传互联网版权、监督执法机构。10月下旬,基金会发起了阻止 Bitlicense 的活动。

基金会认为该法案目前的内容太广泛,“会压抑创新精神、阻碍行业发展,侵犯个人隐私”。它号召人们向纽约金融服务部发邮件喊出心声。具体的活动细节我不打算在此文着墨,通过它在活动中散发的邮件模版,可见其主张和信念:

尊敬的 Lawsky主管与 Syracuse总法律顾问,今天给您写信,是想抒发我对 BitLicense 草案的忧虑。目前的框架威胁了数字货币用户的隐私、创新人才、研发人员。BitLicense 的内容太过广泛。它侵犯了用户的个人隐私。获得牌照的公司,被迫收集账号所有者,以及最终用户的信息,比如姓名、住址。为了迎合政府的需要,这些信息还要保存十年之久。尽管个人用户不需要牌照,但他们的个人隐私会受到严重影响。这项法案强制虚拟货币创新者接受严苛的背景调查,甚至需要将指纹交给州、联邦执法机构。对那些寻求创造新服务的创业者和研发者来说,这无疑是新的准入门槛。这个草案和第一修正案是相悖的。对比特币这种全新、仍在不断进化的产业而言,现在就做这类规定欠妥。比特币和其它虚拟货币仍处于早期阶段,谁都不知道会有什么样的创新工具、服务将会出现。纽约金融服务部当下出于对洗钱的恐惧,推动监管提议的做法会影响到无数的无辜用户。服务部应尊重科技用户的隐私权,把监管限制到与真正的威胁同等的程度。

比特币监管观察: 「BitLicense」 法案跟踪

Circle 的看法

金融消费公司 Circle CEO Jeremy Allaire:

“我见过了纽约金融监管机构的负责人,还有来自其它州的监管负责人,以及主要的联邦、欧洲的相关负责人。毫无保留地说,我们的信仰是统一的,比特币在我们的支付、金融系统发展中至关重要。同时,比特币也具备一系列潜在的保障——安全、隐私、高效、国际合作——这些都是政策制定者渴求的创新。”

为数字货币的全新分类和货币转移业务设定高层次准许协议,这样目标挺合理——通过使用该协议,能通过减少监管不确定性打开商机,比如:帮企业找到保险合作伙伴、银行合作伙伴、审计。但 BitLicense 法案可能会适得其反

为此,一些关键原则不应被修改——修改 = 破坏比特币:

  • 数字货币交易公司 + 数字货币与现有银行体系间的媒介 = 监管目标——它们是由货币发行规则、财政部规则建立的机构。软件公司 + 独立开发和开源项目必须从 BitLicense 中豁免。人们的日常生活中,绝大部分时间都在运用互联网处理现代社会活动,比如:电邮、OS、万维网等。比特币则为此提供了无障碍、自由知识产权的开源参照、开放标准——回想往昔,万维网也是基于这个 “全球公共利益” 这个调调而诞生的。“人们通常很难明白比特币在不同方面的操作——没有政府、公司控制的、基于开放协议的分布式和去中心化系统——这种批判式的架构、理念,会保证比特币改变金融体系的承诺。”
  • 比特币被看作“善币”——和钻石、黄金、不记名债券及许可说明类似,比特币作为资产是具有别样价值和吸引力的。但揪住这点特性,去诋毁比特币会粉碎它的固有价值。
  • 为数字货币制定新的风险层级:就像传统金融机构(比如银行)制定的合规风险、信用风险、交易风险这样,监管机构应该为数字货币许可制定新的风险分层方法

比特币监管观察: 「BitLicense」 法案跟踪

BitPay 也发声了

BitPay 也递交了5页公开信给 Lawsky——信是 CCO Tim Byun 写的,以下是内容摘要:

  • 监管条例不够创新,可能会阻碍数字货币业的正常运转和创新
  • 为比特币交易建立了不公平的竞争环境
  • 不理会现有的本地、国内、国际反洗钱框架
  • “与比特币有关的附属活动是否受到监管” 定义不明确

最后,更新一下 BitLicense 法案的进展

法规目的不是覆盖第二代项目和其它 “加密2.0” 区块链技术——这是Lawsky 的答案

你能想象不科学的监管会让我们错过多少吗?请移步阅读:

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如果你读罢想请我吃一套煎饼,我很高兴,你可以把煎饼钱打到我的钱包:



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